Geschrieben am
Was wäre, wenn Ihre Börseninvestitionen auch Ihre Steuern senken könnten?
In Luxemburg kann eine private Zusatzrente Ihr Geld an der Börse anlegen und Ihnen bis zu 4.500 € Steuerabzug pro Jahr ermöglichen.
An der Börse investieren. Steuern sparen. Die meisten denken, das seien zwei völlig verschiedene Welten. Auf der einen Seite die Finanzmärkte, auf der anderen die Steuererklärung. Was wäre, wenn Sie beides gleichzeitig tun könnten?
Genau das ermöglicht die private Zusatzrente (prévoyance-vieillesse, oder 3. Säule) in Luxemburg. Wenn Sie die richtige Formel wählen, können Ihre Beiträge in Fonds investiert werden, Ihr Geld arbeitet an den Märkten, und obendrein ziehen Sie alles von Ihren Steuern ab. Bis zu 4.500 € pro Jahr.
Wie funktioniert das konkret?
Ein privater Pensionsplan ist nicht unbedingt ein klassisches Sparkonto, das irgendwo vor sich hin schlummert. Wenn Sie einen Vertrag wie easyLIFE Pension von LALUX abschließen und sich für die Formel Performance entscheiden, werden Ihre Beiträge in eine Auswahl von Investmentfonds investiert. Mit anderen Worten: Ihr Geld wird an den Finanzmärkten angelegt.
Und genau hier wird es spannend, denn Sie können von einem doppelten Vorteil profitieren:
- Die Börsenperformance: Ihr Kapital entwickelt sich mit den Märkten. Langfristig haben Investmentfonds historisch gesehen attraktive Renditen erzielt.
- Der Steuerabzug: Jeder Euro, den Sie in Ihren Pensionsplan einzahlen, ist von Ihrem zu versteuernden Einkommen absetzbar, bis zur jährlichen Obergrenze.
Gut zu wissen
Bei LALUX haben Sie die Wahl zwischen zwei Formeln: Sicherheit (garantiertes Kapital, kein Marktrisiko) oder Performance (Investmentfonds). Sie entscheiden. Wenn Sie das Potenzial der Märkte nutzen möchten, ist die Formel Performance die richtige Wahl. Entdecken Sie die Liste der verfügbaren Investmentfonds.
4.500 € Abzug pro Jahr, pro Person
Seit dem 1. Januar 2026 ist die Abzugsgrenze für die private Altersvorsorge von 3.200 € auf 4.500 € pro Jahr und pro Person gestiegen. Das ist eine Erhöhung von 41 %.
| Vorher | Jetzt | |
|---|---|---|
| Jährliche Obergrenze | 3.200 € | 4.500 € |
| Pro Person | ✓ | ✓ |
| Für ein Paar | 6.400 € | 9.000 € |
Und mehr Abzüge bedeuten weniger Steuern. Zur Erinnerung: Ein Steuerabzug reduziert Ihr zu versteuerndes Einkommen. Es handelt sich nicht um eine Steuergutschrift, aber die Auswirkung ist sehr real.
Wie viel können Sie sparen?
Ihre Ersparnis hängt von Ihrem Grenzsteuersatz ab. Hier einige konkrete Beispiele.
Alleinstehend, Grenzsteuersatz 39 %
Sie zahlen 4.500 € pro Jahr in Ihren Pensionsplan ein.
- Jährliche Steuerersparnis: 4.500 € × 39 % = 1.755 €
- Über 10 Jahre: 17.550 € Steuerersparnis
- Über 20 Jahre: 35.100 € Steuerersparnis
Und das ohne die möglichen Renditen Ihrer Fonds, wenn Sie sich für die Formel Performance entscheiden.
Verheiratetes Paar, Grenzsteuersatz 42 %
Jeder zahlt 4.500 € pro Jahr ein, also insgesamt 9.000 €.
- Jährliche Steuerersparnis: 9.000 € × 42 % = 3.780 €
- Über 10 Jahre: 37.800 € Steuerersparnis
- Über 20 Jahre: 75.600 € Steuerersparnis
Der doppelte Effekt
Wenn Sie die Formel Performance wählen, erzielt Ihr Geld Renditen an den Märkten und Sie bekommen einen Teil Ihrer Beiträge über den Steuerabzug zurück. Genau das macht diese Option im Vergleich zu einer klassischen Börsenanlage so attraktiv.
Warum LALUX?
Nicht alle privaten Pensionsverträge sind gleich. Mit easyLIFE Pension von LALUX, angeboten in Partnerschaft mit taxx.lu, profitieren Sie von echten Vorteilen:
- Flexibilität: Sie können schon ab 25 € pro Monat starten und Ihre Beiträge jederzeit anpassen.
- Absicherung: Im Todesfall erhalten Ihre Begünstigten (Ehepartner, Kinder, Familie) das auf Ihrem Vertrag angesammelte Kapital zum Zeitpunkt Ihres Todes.
- Mobilität: Wenn Sie Luxemburg verlassen, bleibt Ihr Kapital investiert und wächst bis zum Vertragsende weiter.
Was Sie im Hinterkopf behalten sollten
Bevor Sie loslegen, einige wichtige Punkte:
Ihr Kapital ist bis 60 gebunden. Das ist die Gegenleistung für den Steuervorteil. Das investierte Geld ist für Ihre Rente bestimmt. Außer in Ausnahmefällen (schwere Krankheit, Invalidität) können Sie vorher nicht darauf zugreifen.
Ab 60 werden Sie zum halben Satz besteuert. Wenn Sie Ihr Kapital auszahlen lassen, wird es besteuert, aber nur zur Hälfte Ihres durchschnittlichen Steuersatzes. Der Steuervorteil bleibt also über den gesamten Zeitraum sehr attraktiv.
Sie müssen nicht den Höchstbetrag einzahlen. Fangen Sie mit dem an, was möglich ist. 50 € pro Monat sind schon ein guter Anfang. Erhöhen können Sie später immer noch.
Etwas Unvorhergesehenes passiert? Sie behalten die Kontrolle. Wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert, können Sie Ihre monatlichen Beiträge jederzeit pausieren oder den Betrag reduzieren. Und wenn sich die Lage verbessert, können Sie wieder einsteigen oder Ihre Beiträge erhöhen.
Wichtig
Investieren Sie nur Geld, das Sie kurzfristig nicht benötigen. Ein Pensionsplan ist eine langfristige Anlage.
Zusammenfassung
Ein privater Pensionsplan in Luxemburg kann Folgendes sein:
- Eine Börsenanlage über Investmentfonds (wenn Sie die Formel Performance wählen)
- Ein Steuerabzug auf Ihre Beiträge, bis zu 4.500 € pro Jahr (unabhängig von der Formel)
- Steuerersparnisse von bis zu 2.060 € pro Person und Jahr
- Ein Kapital ab 60 Jahren verfügbar, das nur zum halben Satz besteuert wird
Kurz gesagt: Es ist wohl einer der wenigen Fälle, in denen Börse und Finanzamt im selben Team spielen können.
Bereit, an der Börse zu investieren und gleichzeitig Steuern zu sparen?
Entdecken Sie die private Zusatzrente auf taxx.lu und berechnen Sie Ihre Steuerersparnis in wenigen Klicks. Wählen Sie die Formel, die zu Ihnen passt. Kostenlose Beratung, unverbindlich.
